В условиях растущей активности мошенников, жертвами которых становятся люди всех возрастов, немногие знают о реальной возможности вернуть утраченные финансовые средства. О действенном способе возврата рассказала юрист и основатель юридической компании «Решение Фемиды» Лика Баранова.
По словам эксперта, в текущей правовой практике существуют два основных подхода к решению такой ситуации: обращение в правоохранительные органы с заявлением о преступлении или подача искового заявления в суд на основании факта неосновательного обогащения. Юрист подчеркивает важность разграничения уголовно-правовых и гражданско-правовых отношений.
На сегодняшний день многие мошенники для получения денежных средств используют карты третьих лиц, так называемых `дропов`, которые применяют для того, чтобы не `светить` свои данные. Именно им зачастую жертвы злоумышленников и переводят свои денежные средства.
— Лика Баранова, юрист
Лика Баранова объяснила, какие шаги следует предпринять для возврата денег в рамках гражданского законодательства. Прежде всего, необходимо идентифицировать данные владельца карты, на которую был осуществлен перевод. Затем этому лицу направляется досудебная претензия с требованием вернуть неосновательно полученные средства, согласно статье 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если установить личность держателя карты не представляется возможным, претензию рекомендуется направить в банк, карта которого была использована.
Если досудебное урегулирование не дало результата (не получен ответ или получен отказ), следующий шаг — подача искового заявления в суд с требованием о взыскании неосновательного обогащения. Ответчиком по делу будет указано лицо, которому изначально направлялась претензия — либо держатель карты, либо банк.
«В случае, если иск подан к банку, он имеет право заявить в суде, что не получал эти средства и не является надлежащим ответчиком. Тогда необходимо просить суд направить запрос в банк для получения данных истинного ответчика, то есть держателя карты. После установления личности держателя карты следует подать ходатайство об изменении ответчика в исковом заявлении. После того как решение суда вступит в законную силу, потребуется получить исполнительный лист и передать его для принудительного взыскания средств», — детализировала процесс Баранова.
Юрист акцентировала внимание на том, что банк не вправе предоставлять информацию о держателе карты напрямую по запросу гражданина до соответствующего судебного определения, ссылаясь на законодательство.
Важно учитывать, что в рамках гражданского процесса основным аргументом должно быть безосновательное получение денежных средств ответчиком (например, как ошибочный перевод), а не факт мошенничества, поскольку мошенничество является предметом уголовного права. Подобный подход используют и органы прокуратуры при представлении интересов граждан в гражданских судах.
Ранее сообщалось о предостережении для россиян от общения по телефону с лицами, представляющимися мошенниками. Эксперт Сергей Золотухин отметил, что злоумышленники могут записывать голос собеседника для последующего использования в поддельных звонках.
