В Латвии в 2025 году около 7% жителей столкнулись с трудностями при погашении ипотечных кредитов, оплате коммунальных услуг или аренды жилья. Несмотря на незначительное сокращение этого показателя за последний год, в ближайшем будущем ожидается рост числа неплательщиков по ипотеке. Экономисты указывают на прямое влияние мировой ситуации, включая конфликт на Ближнем Востоке, на рост банковских ставок, что, в свою очередь, ведет к удорожанию ипотечных платежей и снижению платежеспособности населения в странах Балтии.
Уровень процентных ставок по ипотеке в Латвии, как и в других странах Евросоюза, напрямую зависит от Euribor – средней ставки по межбанковским кредитам в евро, формируемой при участии Европейской банковской федерации. В период с 2012 по 2022 год Euribor находилась на низком уровне, а в 2022 году даже была отрицательной. Однако в связи с войной в Украине ставка временно выросла до 4%. В настоящее время она снова начала повышаться на фоне конфликта в Персидском заливе и общей экономической нестабильности в мире. В последние недели Euribor колеблется в районе 2-2,5%, что приводит к увеличению ставок по ипотечным кредитам, предлагаемым розничными банками. Для многих жителей Латвии такие повышенные платежи становятся неподъемными.
Янис Аболиньш, глава Латвийской ассоциации заемщиков, которая оказывает помощь жителям, испытывающим сложности с выплатой кредитов, отмечает, что около половины дел о неплатежеспособности, с которыми он работает, связаны с последствиями пандемии COVID-19 и российским вторжением в Украину в 2022 году. По словам Аболиньша, многие заемщики обращались за консультациями по отсрочке платежей или изменению графика выплат, а некоторые были вынуждены инициировать процедуру личного банкротства.
Сам Янис Аболиньш имеет опыт личного банкротства, пройдя через этот процесс в 2000-х годах во время мирового банковского кризиса 2008 года. Он стал первым физическим лицом в Латвии, инициировавшим такую процедуру, и был одним из тех, кто способствовал принятию в стране Закона о неплатежеспособности, позволяющего законно списывать непосильные долги и начинать новую финансовую жизнь.
Представители сектора недвижимости отмечают, что, пережив кризис 2022 года, жители Латвии в настоящее время занимают выжидательную позицию, ожидая дальнейшего роста ипотечных ставок и не спеша инвестировать в новое жилье. Аналитик недвижимости компании Latio Ксения Иевлева выражает обеспокоенность тем, что геополитическая обстановка вновь вмешалась в экономические процессы, несмотря на первоначальный оптимизм относительно 2025-2026 годов. Повышение Euribor и ухудшение платежеспособности населения уже ощущаются, хотя степень их влияния пока сложно предсказать.
Помимо роста числа неплательщиков по ипотеке, ожидается увеличение числа граждан, которые не смогут оплачивать подорожавшие коммунальные услуги, занимающие значительную долю в бюджете многих семей. Янис Аболиньш подчеркивает, что предстоящая зима вызовет особую обеспокоенность по поводу цен на отопление, газ и топливо, и значительное повышение этих тарифов неизбежно скажется на способности людей выплачивать кредиты.
Карлис Вилертс, руководитель отдела исследований Банка Латвии, отмечает, что конфликт в Иране уже оказывает влияние на цены на энергоресурсы, что проявляется в росте цен на топливо. Повышение цен на дизельное топливо и газ, хотя и не столь резкое, как в 2022 году, но все же существенное, влияет на стоимость других товаров и услуг. Если инфляция будет расти и оставаться устойчивой, Центробанк будет вынужден отреагировать повышением базовых ставок.
Марика Тома, руководитель отдела ипотечного кредитования Swedbank, соглашается с этим мнением, указывая, что если мировая ситуация приведет к росту среднесрочной инфляции, Европейский Центробанк будет вынужден повысить базовые ставки Euribor.
В 2023 году латвийский парламент обязал банки частично компенсировать ипотечным заемщикам их выплаты по кредитам на фоне резкого роста ставок. Однако эта мера поддержки действовала только год, и парламент не стал продлевать ее.
